Home Loan EMI: घर खरीदने के लिए अक्सर लोग होम लोन का सहारा लेते हैं। यह एक लंबी अवधि का कर्ज होता है जिसमें हर महीने EMI (Equated Monthly Installment) भरनी होती है। लेकिन कभी-कभी ऐसा होता है कि किसी कारणवश समय पर EMI नहीं भर पाते हैं। ऐसे में बैंक क्या कदम उठाता है? यह जानना हर लोन लेने वाले के लिए बहुत जरूरी है।
होम लोन EMI मिस करने के कारण
Home Loan EMI मिस करने के कई कारण हो सकते हैं:
- नौकरी छूट जाना या आय में कमी
- मेडिकल इमरजेंसी या किसी परिवारजन की बीमारी
- कोई बड़ा खर्च जैसे शादी या बच्चों की पढ़ाई
- अचानक आर्थिक संकट
Home Loan EMI मिस करने पर बैंक की पहली प्रतिक्रिया
अगर आपने पहली बार EMI नहीं भरी है, तो बैंक आपको याद दिलाने के लिए कॉल, मैसेज या ईमेल करता है। यह एक सामान्य रिमाइंडर होता है। इसमें आपसे जल्द से जल्द EMI भरने का अनुरोध किया जाता है। यदि 10-15 दिनों के भीतर EMI भर दी जाती है तो कोई बड़ा असर नहीं होता, लेकिन बैंक पेनल्टी चार्ज कर सकता है।
लेट पेमेंट चार्ज और ब्याज
अगर आप EMI समय पर नहीं भरते, तो बैंक आपको लेट पेमेंट चार्ज वसूलता है। यह चार्ज हर बैंक में अलग-अलग हो सकता है। इसके अलावा, EMI की रकम पर ब्याज भी जुड़ता रहता है जिससे आपकी कुल बकाया राशि बढ़ती जाती है, उदाहरण के लिए, अगर आपकी EMI ₹15,000 है और आप उसे 10 दिन लेट भरते हैं, तो ₹500 से ₹1000 तक का अतिरिक्त शुल्क लग सकता है।
CIBIL स्कोर पर असर
अगर आप लगातार EMI मिस करते हैं, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दर्ज होता है। इससे आपका CIBIL स्कोर गिरता है। खराब CIBIL स्कोर का असर यह होता है कि भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड मिलना मुश्किल हो जाता है, बैंकों को ऐसा ग्राहक पसंद नहीं आता जो समय पर भुगतान न करे।
बैंक नोटिस और कानूनी प्रक्रिया
अगर आपने 2-3 महीने लगातार EMI नहीं भरी है, तो बैंक आपको डिफॉल्टर मान सकता है। इसके बाद बैंक आपको लिखित में नोटिस भेजता है। इसमें आपको 60 दिनों का समय दिया जाता है कि आप बकाया चुका दें, अगर आपने इस समय के भीतर भी लोन नहीं चुकाया, तो बैंक आपके घर (जिसे गिरवी रखा गया है) को अटैच करने की प्रक्रिया शुरू कर सकता है। यह प्रक्रिया SARFAESI Act, 2002 के तहत की जाती है।
घर की नीलामी (Auction)
यदि ग्राहक लंबे समय तक लोन नहीं चुका पाता है, तो बैंक कानूनी प्रक्रिया पूरी करने के बाद गिरवी रखे गए घर को नीलाम कर सकता है।
बैंक अखबार में विज्ञापन निकालकर घर की नीलामी की जानकारी देता है। नीलामी से जो भी रकम मिलती है, उससे बैंक अपना बकाया वसूलता है।
अगर नीलामी से ज्यादा पैसा आता है, तो बची हुई राशि ग्राहक को लौटा दी जाती है।
क्या करें अगर EMI भरना मुश्किल हो जाए?
अगर आपको लग रहा है कि आप EMI समय पर नहीं भर पाएंगे, तो घबराने की जगह आपको तुरंत बैंक से संपर्क करना चाहिए।
ये उपाय किए जा सकते हैं:
- EMI पोस्टपोन करना (Moratorium): बैंक से कुछ महीनों की छूट मांगी जा सकती है।
- लोन रिस्ट्रक्चरिंग: बैंक से कहकर EMI की राशि कम कराई जा सकती है।
- टॉप-अप लोन: पुराने लोन पर नया लोन लेकर किस्तें चुकाई जा सकती हैं।
- लोन टेन्योर बढ़वाना: लोन की अवधि बढ़ा कर EMI को घटाया जा सकता है।
Conclusion
Home Loan EMI मिस करना छोटी बात नहीं है। इससे न केवल आर्थिक नुकसान होता है, बल्कि भविष्य की क्रेडिट योग्यताओं पर भी असर पड़ता है। अगर आप समय पर EMI नहीं भर पा रहे हैं तो बैंक से खुलकर बात करें। सही समय पर लिया गया निर्णय आपको घर बचाने और आर्थिक स्थिति सुधारने में मदद करेगा।
